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區塊鏈技術在經濟金融領域的應用

2016年11月07日

摘要:

  在過去兩年里,互聯網上最熱門的話題是區塊鏈技術。這一脫胎于比特幣的底層技術,以7年多的穩定運行證明了其高度安全可靠的架構和算法設計,同時憑借分布式賬本和智能合約等創新性的技術,為多個行業的產業升級打開了巨大的想象空間。目前區塊鏈技術已應用于金融、汽車、酒店、連鎖業、醫療生命、房地產交易、知識產權保護、媒體娛樂等行業。甚至有業內專家預言區塊鏈技術將掀起第二次互聯網革命。

  一、區塊鏈的概念

  區塊鏈的概念最早由一位自稱“中本聰”的加密專家于2008年提出,比特幣隨后應運而生。由于各種原因,比特幣在近些年呈現大起大落的態勢,前景不甚明朗。然而其核心技術,即區塊鏈,則越來越受到全球經濟金融領域的關注。

  區塊鏈可以被理解為—個基于計算機程序的公開的總賬,它可以記錄在區塊鏈上發生的所有交易。區塊鏈中的每個節點都可以將其記錄的數據更新至網絡,每個參與維護的節點都能復制獲得一份完整數據庫的拷貝,這就構成了一個去中心化的分布式數據庫。這種分布式的數據庫可以在無需第三方介入的情況下,實現人與人之間點對點式的交易和互動。同時,數據一旦被寫入區塊就不能被撤銷,在10分鐘內該區塊中的信息將會被拷貝至網絡中的所有區塊,這就實現了全網數據的同步。區塊鏈建立在互聯網的基礎上,任何接入互聯網的端口都可以接入區塊鏈。

  二、區塊鏈的核心技術

  區塊鏈主要解決了交易的信任和安全問題,其核心技術主要表現在以下四個方面:

  1、分布式賬本,就是交易記賬由分布在不同地方的多個節點共同完成,而且每一個節點都記錄的是完整的賬目,因此它們都可以參與監督交易合法性,同時也可以共同為其作證。不同于傳統的中心化記賬方案,沒有任何一個節點可以單獨記錄賬目,從而避免了單一記賬人被控制或者被賄賂而記假賬的可能性。另一方面,由于記賬節點足夠多,理論上講除非所有的節點被破壞,否則賬目就不會丟失,從而保證了賬目數據的安全性。

  2、對稱加密和授權技術,存儲在區塊鏈上的交易信息是公開的,但是賬戶身份信息是高度加密的,只有在數據擁有者授權的情況下才能訪問到,從而保證了數據的安全和個人的隱私。

  3、共識機制,就是所有記賬節點之間怎么達成共識,去認定一個記錄的有效性,這既是認定的手段,也是防止篡改的手段。區塊鏈提出了四種不同的共識機制,適用于不同的應用場景,在效率和安全性之間取得平衡。以比特幣為例,采用的是工作量證明,只有在控制了全網超過51%的記賬節點的情況下,才有可能偽造出一條不存在的記錄。當加入區塊鏈的節點足夠多的時候,這基本上不可能,從而杜絕了造假的可能。

  4、智能合約,智能合約是基于這些可信的不可篡改的數據,可以自動化的執行一些預先定義好的規則和條款。以保險為例,如果說每個人的信息(包括醫療信息和風險發生的信息)都是真實可信的,那就很容易的在一些標準化的保險產品中,去進行自動化的理賠。

  三、區塊鏈的應用實例

  1、區塊鏈在反洗錢領域的應用

  在反洗錢(AML)領域,基于區塊鏈,各金融機構將各自收集和驗證的客戶信息數字化后,上傳至區塊鏈;同時,金融機構為交易中的實體提供電子身份證明信息(類似私鑰),并將用戶地址與其電子身份證明信息聯系起來,任何交易的發生都需要經過該私鑰和銀行手中的公鑰驗證,并由用戶地址進行,這就決定了區塊鏈上數據的可追溯性。在這種模式下,各個金融機構在區塊鏈上實現交易信息的共享,任一交易的任一環節都不會脫離監管的視線,黑錢將無處無法洗白,這將極大地增強反洗錢的力度。同時,通過在區塊鏈上設置的一定的規則與邏輯,區塊鏈將自動驗證交易和用戶的合規性,不合規的交易及用戶將被去除,整個金融企業的合規程度將得到提高。

  2、區塊鏈在證券結算和清算領域的應用

  證券交易市場是區塊鏈存在潛在發展機會的領域。在傳統證券交易中,證券所有人發出交易指令后,指令需要依次經過證券經紀人、資產托管人、中央銀行和中央登記機構這四大機構的協調,才能完成交易。整個流程效率低,成本高。

  使用區塊鏈,買方和賣方直接通過智能合約實現自動配對,并通過分布式的數字化登記系統,自動實現結算和清算。由于錄入區塊的數據不可撤銷且能在短時間內被拷貝到每個數據塊中,錄入到區塊鏈上的信息實際上產生了公示的效果,因此交易的發生和所有權的確認不會有任何爭議。在區塊鏈上,結算和清算的完成僅僅需要10分鐘(即在區塊鏈上確認完成一筆交易的時間)。

  美國納斯達克證券交易所推出的LINQ區塊鏈股權交易系統,已經為Overstock.com在2015年年底發行了私募債,成功的實現了這個場景,去中介化的交易流程為公司節省了大筆的交易費用。

  目前澳洲證券交易所(ASX)正在認真考慮將區塊鏈應用于其清算和結算系統。納斯達克OMX以及倫敦證券交易所,也在探索這方面的應用。

  3、區塊鏈在其它領域的應用

  區塊鏈在保險行業,2014年底,由英國著名的Z/YEN Group咨詢集團發起的歐美保險業論壇推出的長達50頁的《終身之鏈》專項研究報告從多個方面討論了區塊鏈將會給保險業帶來的創新和變革。國內眾多保險行業的專家學者也在從業務流程、公司管理等多個角度深入探討區塊鏈在保險業務的具體落腳點。

  區塊鏈在教育行業,一家舊金山的IT學校把他們學生的學歷證書都放在了區塊鏈上,使得學生的學歷文憑無法造假。

  區塊鏈在藝術品交易行業,藝術家們可以使用區塊鏈技術來聲明藝術品所有權,發行編號,限量版的作品,可以針對任何類型藝術品的數字形式。藝術家們可以通過他們的網站進行買賣,而無需任何中介服務。

  四、區塊鏈在國內的展望

  區塊鏈是一項很年輕的技術,它的運用和本身功能的繼續開發在不斷地進步和完善中。

  國內這方面的實踐也在快速推進,2015年l0月,萬向區塊鏈實驗室召開了首屆全球區塊鏈峰會后,又于2016年年初,舉辦了首屆上海區塊鏈黑客馬拉松,在48個小時的編程中,來自全球的近100位開發人員創建了23個商業運用的模型,從醫療到食品,到進出口運輸,到房地產投資基金的發行。其中絕大部分都有很強的商業運用可行性。如果把這些模型完善,增加實際實施可行性,就是中國在區塊鏈認知和普及上的一個巨大的進步,愿區塊鏈技術盡早在中國應用和實施。 (本文作者:信息資源部 郝紅媛)    (注:本文僅代表個人觀點)

 

  參考文獻:

  1、《區塊鏈沖擊全球金融行業》 秦誼 《支付清算評論》2016年第1期

  2、《區塊鏈+:“無中介”驅動的世界》 36氪 2016年10月10日

  3、《區塊鏈技術將改變多領域程序邏輯設計方式》 鳳凰資訊 2016年10月30日

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來源:山西省經濟信息中心信息資源部
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